KPR BTN, atau Kredit Pemilikan Rumah Bank Tabungan Negara, adalah salah satu produk perbankan yang memungkinkan Anda untuk memiliki rumah impian dengan membayar secara cicilan. Dalam artikel ini, kami akan memberikan panduan lengkap tentang simulasi KPR BTN dan bagaimana menghitung angsuran yang tepat.
Jenis Jenis KPR BTN
Sebagai salah satu bank terkemuka di Indonesia, Bank Tabungan Negara (BTN) menawarkan beragam produk Kredit Pemilikan Rumah (KPR) yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan Anda. Berikut jenis jenis KPR BTN, antara lain:
1. KPR BTN Platinum
KPR BTN Platinum adalah jenis KPR konvensional yang ditawarkan oleh Bank BTN untuk membeli rumah baru atau bekas dari developer maupun non-developer.
Keunggulan dari KPR BTN Platinum adalah fleksibilitasnya dalam mencakup berbagai jenis properti, baik rumah yang sudah jadi maupun yang belum selesai dibangun. Selain itu, Anda juga dapat melakukan take over kredit dari bank lain.
Dengan KPR BTN Platinum, Anda dapat memiliki rumah impian dengan mudah dan memanfaatkan berbagai pilihan properti yang tersedia di pasaran.
Kelebihan KPR BTN Platinum iB
Program KPR BTN Platinum iB menawarkan sejumlah kelebihan yang membuatnya menjadi pilihan yang menarik bagi calon pemilik rumah. Berikut adalah beberapa kelebihan yang ditawarkan oleh program ini:
- Angsuran Tetap hingga Lunas: Dengan KPR BTN Platinum iB, Anda dapat menikmati angsuran tetap hingga lunas. Ini memudahkan Anda dalam merencanakan keuangan, karena Anda akan mengetahui jumlah angsuran yang harus dibayarkan setiap bulan.
- Dilindungi oleh Asuransi Jiwa dan Kebakaran: Program ini memberikan perlindungan tambahan melalui asuransi jiwa dan asuransi kebakaran. Dengan adanya perlindungan ini, Anda dapat memiliki keamanan finansial dalam menghadapi risiko yang tidak terduga.
- Margin Kompetitif: KPR BTN Platinum iB menawarkan margin yang kompetitif. Ini berarti suku bunga yang dikenakan pada pinjaman Anda akan lebih terjangkau, memberikan kelonggaran dalam pengelolaan keuangan Anda.
- Nilai Pembiayaan Bebas: Program ini memberikan fleksibilitas dalam menentukan nilai pembiayaan yang Anda butuhkan. Anda dapat mengajukan jumlah pembiayaan sesuai dengan kebutuhan pembelian rumah Anda.
- Proses Mudah dan Cepat: Bank BTN memastikan bahwa proses pengajuan KPR BTN Platinum iB berjalan dengan mudah dan cepat. Anda akan mendapatkan layanan yang efisien dan bantuan yang tepat dari pihak bank untuk memudahkan Anda dalam memperoleh rumah impian.
- Jangka Waktu hingga 20 Tahun: Anda dapat memilih jangka waktu pembiayaan hingga 20 tahun. Hal ini memberikan fleksibilitas dalam menentukan periode pembayaran yang sesuai dengan kemampuan keuangan Anda.
2. KPR BTN BP2BT
KPR BTN BP2BT, atau Bantuan Pembiayaan Perumahan Berbasis Tabungan, merupakan jenis KPR bersubsidi yang merupakan hasil kerjasama antara Bank BTN dan Kementerian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat (PUPR).
Program ini memberikan subsidi uang muka kepada masyarakat yang memiliki tabungan untuk membeli rumah tapak dan membangun rumah swadaya.
Dengan KPR BTN BP2BT, Anda yang berpenghasilan rendah dapat memiliki rumah dengan suku bunga yang rendah dan cicilan yang ringan. Ini merupakan solusi yang sangat membantu bagi mereka yang ingin memiliki rumah tetapi terkendala oleh keterbatasan finansial.
3. KPR BTN Subsidi
KPR BTN Subsidi adalah program pemilikan rumah dari Kementerian PUPR yang ditujukan bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR). Program ini menawarkan suku bunga rendah dan cicilan yang terjangkau untuk membeli rumah tapak dan rumah susun.
Dengan KPR BTN Subsidi, Anda dapat memperoleh kemudahan dalam memiliki rumah sendiri tanpa membebani kondisi keuangan Anda. Program ini memberikan kesempatan kepada MBR untuk memiliki tempat tinggal yang layak dengan dukungan pemerintah.
4. KPR BTN Mikro
KPR BTN Mikro merupakan fasilitas KPR yang disediakan khusus untuk masyarakat yang bekerja di sektor informal. Fasilitas ini memungkinkan Anda untuk membeli lahan atau rumah, membangun rumah secara bertahap, atau melakukan renovasi rumah.
Dengan KPR BTN Mikro, Anda yang bekerja di sektor informal tidak perlu khawatir lagi untuk memiliki rumah sendiri. Bank BTN memberikan solusi finansial yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
5. Kredit Pemilikan Rumah Toko
Jika Anda tertarik membeli ruko, rukan, atau kios untuk keperluan bisnis Anda, Bank BTN menyediakan layanan Kredit Pemilikan Rumah Toko. Layanan ini memberikan fasilitas KPR dengan plafon hingga 15 tahun lamanya, sehingga Anda dapat memiliki tempat usaha dengan lebih mudah.
Dengan Kredit Pemilikan Rumah Toko, Anda dapat mengoptimalkan potensi bisnis Anda dan memiliki tempat yang strategis untuk menjalankan usaha Anda.
Baca Juga: Cara Menghitung Bunga Pinjaman per Bulan untuk KPR
Keunggulan Program KPR BTN
Program KPR BTN menawarkan sejumlah kelebihan yang membuatnya menjadi pilihan terbaik bagi calon pemilik rumah. Berikut adalah beberapa keunggulan yang ditawarkan oleh program KPR BTN:
1. Plafon Kredit Bebas
Program KPR BTN memungkinkan Anda untuk mendapatkan plafon kredit yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Anda dapat mengajukan kredit sesuai dengan nilai rumah yang ingin Anda beli.
2. Jangka Waktu yang Fleksibel
KPR BTN Platinum memberikan Anda jangka waktu pembayaran yang fleksibel, dengan durasi kredit hingga 30 tahun. Hal ini memungkinkan Anda untuk mengatur cicilan yang sesuai dengan kemampuan keuangan Anda.
3. Suku Bunga Kompetitif
Bank BTN menawarkan suku bunga kompetitif pada program KPR BTN. Dengan suku bunga yang bersaing, Anda dapat memperoleh pinjaman dengan biaya bunga yang lebih terjangkau.
4. Proses Cepat dan Mudah
Bank BTN mengutamakan proses yang cepat dan mudah dalam pengajuan KPR. Dengan pelayanan yang efisien, Anda dapat segera memulai proses pembelian rumah impian Anda.
5. Perlindungan Asuransi
Program KPR BTN dilengkapi dengan asuransi jiwa kredit dan asuransi kebakaran. Hal ini memberikan perlindungan tambahan bagi Anda dan rumah yang Anda beli dari risiko yang tidak terduga.
6. Kerjasama dengan Rekanan Developer
Bank BTN bekerja sama dengan banyak rekanan developer terpercaya. Ini memberikan Anda akses ke berbagai pilihan properti berkualitas dengan harga yang kompetitif.
Baca Juga: Biaya Balik Nama Sertifikat Tanah
Persyaratan Pengajuan KPR BTN
Untuk dapat mengajukan KPR BTN, terdapat beberapa persyaratan yang harus dipenuhi. Berikut adalah persyaratan yang diberikan oleh BTN, seperti yang dikutip dari situs resmi btn.co.id:
- Kewarganegaraan: Anda harus merupakan Warga Negara Indonesia (WNI).
- Usia: Usia minimal untuk mengajukan KPR adalah 21 tahun atau telah menikah. Selain itu, usia pemohon tidak boleh melebihi 65 tahun.
- Status Pekerjaan: Anda harus memiliki status karyawan tetap, wiraswasta, atau professional.
- Lama Bekerja: Jika Anda seorang karyawan, Anda harus telah bekerja minimal selama 1 tahun. Sedangkan jika Anda seorang pengusaha, Anda harus telah menjalankan usaha minimal selama 5 tahun.
- Asuransi: Anda diwajibkan untuk menutup asuransi jiwa dan kebakaran dengan syarat Banker’s Clause.
- Perjanjian Kredit dan APHT: Anda harus bersedia menandatangani perjanjian kredit dan Akta Pembebanan Hak Tanggungan (APHT). Ini adalah bagian penting dalam proses pengajuan KPR.
- Pembayaran Angsuran: Pembayaran angsuran harus dilakukan secara otomatis melalui autodebet dari rekening Pemohon yang terdaftar di Bank BTN.
Dengan memenuhi persyaratan di atas, Anda dapat mengajukan KPR BTN dan memulai perjalanan menuju kepemilikan rumah impian Anda.
Baca Juga: Rumah Sederhana Tapi Elegan – Wujudkan Hunian Impian
Dokumen Pengajuan KPR BTN
Setelah memenuhi persyaratan awal, langkah selanjutnya adalah melengkapi dokumen-dokumen berikut:
- Form Aplikasi Kredit: Anda perlu mengisi dan melengkapi formulir aplikasi kredit yang disediakan oleh Bank BTN. Pastikan Anda mengisi formulir dengan lengkap dan akurat.
- Fotokopi KTP Pemohon: Sertakan fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP) Anda sebagai pemohon KPR BTN.
- Fotokopi KTP Suami/Istri: Jika Anda sudah menikah, lampirkan juga fotokopi KTP suami atau istri.
- Fotokopi Kartu Keluarga: Sertakan fotokopi Kartu Keluarga sebagai bukti hubungan keluarga.
- Fotokopi Surat Nikah/Cerai: Jika Anda sudah menikah atau bercerai, lampirkan fotokopi Surat Nikah atau Surat Cerai sebagai bukti status pernikahan.
- Fotokopi NPWP/SPT Tahunan: Sertakan fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) dan Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT) sebagai bukti kepatuhan pajak.
- Fotokopi SK Pengangkatan Pegawai Tetap: Jika Anda seorang karyawan tetap, sertakan fotokopi Surat Keputusan (SK) pengangkatan Anda sebagai pegawai tetap.
- Slip Asli Gaji/Surat Ket Penghasilan: Lampirkan slip gaji asli satu bulan terakhir atau Surat Keterangan Penghasilan dari perusahaan tempat Anda bekerja.
- Fotokopi SIUP: Jika Anda adalah seorang wiraswasta, sertakan fotokopi Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP).
- Fotokopi TDP: Jika Anda memiliki perusahaan, lampirkan fotokopi Tanda Daftar Perusahaan (TDP).
- Fotokopi Akta Pendirian/Perubahan: Jika Anda memiliki perusahaan, sertakan fotokopi Akta Pendirian atau Akta Perubahan perusahaan.
- Fotokopi Akta Pengesahan Menteri Kehakiman: Jika perusahaan Anda merupakan badan hukum, lampirkan fotokopi Akta Pengesahan dari Menteri Kehakiman.
- Data Keuangan Perusahaan: Berikan data keuangan perusahaan yang relevan, seperti laporan keuangan terbaru.
- Fotokopi Izin Praktek: Jika Anda seorang profesional yang memiliki izin praktek, lampirkan fotokopi izin tersebut.
- Fotokopi Rekening Koran/Tabungan 3 Bulan Terakhir: Sertakan fotokopi rekening koran atau tabungan Anda selama 3 bulan terakhir sebagai bukti aktivitas keuangan Anda.
- Pas Foto Pemohon dan Pasangan: Jika Anda sudah menikah, lampirkan pas foto Anda dan pasangan.
Setelah Anda telah melengkapi semua dokumen tersebut, Anda dapat mengajukan pembiayaan rumah melalui KPR BTN. Pastikan semua dokumen dalam kondisi baik, jelas, dan sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan.
Baca Juga: Perhitungan Kredit Perumahan – Panduan Lengkap untuk Peminjam
Cara Mengajukan KPR BTN
Berikut adalah langkah-langkah yang perlu Anda ikuti untuk mengajukan KPR BTN:
1. Kunjungi Kantor Cabang Bank BTN Terdekat
Langkah pertama yang perlu Anda lakukan adalah mengunjungi kantor cabang Bank BTN terdekat. Anda dapat mencari informasi mengenai kantor cabang terdekat melalui situs resmi Bank BTN atau menghubungi layanan informasi nasabah.
2. Isi Formulir Aplikasi Permohonan Kredit KPR
Setelah Anda tiba di kantor cabang Bank BTN, Anda akan diminta untuk mengisi formulir aplikasi permohonan kredit KPR. Pastikan Anda mengisi formulir tersebut dengan lengkap dan akurat. Jika Anda mengalami kesulitan atau memiliki pertanyaan, Anda dapat meminta bantuan petugas yang bertugas di kantor cabang.
3. Lengkapi Dokumen yang Dibutuhkan
Setelah mengisi formulir aplikasi, Anda perlu melengkapi seluruh dokumen yang dibutuhkan untuk pengajuan KPR BTN.
Dokumen-dokumen tersebut biasanya termasuk fotokopi identitas diri, bukti pendapatan, surat-surat yang menyangkut kepemilikan rumah, dan dokumen lain sesuai dengan persyaratan Bank BTN. Pastikan Anda menyediakan dokumen-dokumen tersebut dalam kondisi yang baik dan jelas.
4. Serahkan Dokumen ke Petugas Layanan di Kantor Cabang
Setelah Anda melengkapi semua dokumen yang diperlukan, serahkan dokumen tersebut kepada petugas layanan yang bertugas di kantor cabang Bank BTN. Petugas akan memeriksa dokumen Anda dan memberikan petunjuk lanjutan mengenai proses selanjutnya.
5. Siapkan Biaya Pra Realisasi Kredit
Jika pengajuan Anda disetujui, Anda perlu menyiapkan biaya pra realisasi kredit. Biaya ini biasanya harus dibayarkan melalui rekening tabungan Anda. Pastikan Anda memiliki dana yang cukup untuk melunasi biaya tersebut sesuai dengan instruksi yang diberikan oleh Bank BTN.
6. Penandatanganan Perjanjian Kredit dan Akta Jual Beli
Setelah Anda menyelesaikan proses pra realisasi kredit, langkah terakhir adalah penandatanganan perjanjian kredit dan akta jual beli. Pada tahap ini, Anda akan diberikan informasi terkait rincian kredit, suku bunga, jangka waktu, dan ketentuan lain yang perlu Anda pahami sebelum menandatangani perjanjian tersebut.
Pastikan Anda memahami seluruh ketentuan dan rincian yang tercantum dalam perjanjian kredit sebelum menandatanganinya. Jika Anda memiliki pertanyaan atau kebingungan, jangan ragu untuk meminta penjelasan lebih lanjut kepada petugas yang bertugas di kantor cabang Bank BTN.
Baca Juga: Proses Balik Nama Sertifikat Rumah
Rincian Biaya KPR BTN
Setelah pengajuan KPR BTN Anda disetujui dan memenuhi persyaratan, Anda perlu menyiapkan beberapa biaya yang terkait dengan kredit tersebut. Berikut adalah rincian biaya-biaya yang perlu Anda persiapkan:
- Biaya Appraisal: Biaya ini mencakup proses penilaian internal oleh Bank BTN terhadap nilai properti yang akan dijadikan jaminan. Biaya appraisal internal ini biasanya sebesar Rp 1.000.000.
- Biaya Provisi: Biaya provisi adalah biaya yang dikenakan sebagai imbalan atas pemberian kredit. Biaya ini dihitung sebagai persentase dari total nilai pinjaman yang disetujui. Pada KPR BTN, biaya provisi biasanya sebesar 0,5% dari total nilai pinjaman.
- Biaya Administrasi: Biaya administrasi adalah biaya yang dikenakan untuk proses administratif pengajuan kredit. Pada KPR BTN, biaya administrasi umumnya sebesar Rp 500.000.
- Biaya Notaris: Biaya notaris adalah biaya yang berkaitan dengan pembuatan akta jual beli dan pembebanan hak tanggungan atas properti yang dijadikan jaminan. Biaya notaris biasanya dihitung sebagai persentase dari total nilai pinjaman. Pada KPR BTN, biaya notaris umumnya sebesar 4,25% dari total nilai pinjaman.
Selain biaya-biaya di atas, Anda juga perlu mempertimbangkan biaya premi asuransi yang mungkin diberlakukan tergantung pada jenis program KPR BTN yang Anda pilih.
Baca Juga: Cara Menghitung Suku Bunga KPR dengan Mudah 2023
Suku Bunga KPR BTN
Suku bunga adalah salah satu faktor penting yang perlu dipertimbangkan dalam mengajukan KPR BTN. Bank BTN menawarkan berbagai program KPR dengan suku bunga yang berbeda sesuai dengan kebutuhan Anda. Berikut adalah beberapa contoh suku bunga yang ditawarkan oleh Bank BTN:
- Program KPR BTN Subsidi: Program ini menawarkan suku bunga rendah, misalnya 5% tetap hingga akhir tenor. Program ini ditujukan untuk masyarakat berpenghasilan rendah dengan cicilan yang ringan.
- Program KPR BTN Platinum: Suku bunga yang ditawarkan dalam program ini bervariasi tergantung pada jangka waktu dan kondisi kredit. Misalnya, suku bunga bisa dimulai dari 8,88% tetap untuk 2 tahun pertama. Program ini cocok bagi nasabah yang ingin membeli rumah dari pengembang atau non-pengembang.
- Program KPR BTN BP2TB: Program ini merupakan kredit berbasis tabungan yang menawarkan suku bunga yang mengikuti ketentuan pemerintah. Misalnya, suku bunga bisa dimulai dari 10% tetap pada tahun pertama, dan kemudian mengikuti fluktuasi berdasarkan ketentuan yang berlaku.
Pastikan Anda memahami suku bunga yang berlaku untuk program KPR BTN yang Anda pilih agar Anda dapat menghitung estimasi cicilan bulanan dengan akurat.
Baca Juga: KPR Bank Syariah Indonesia – Solusi Properti Sesuai Syariah
Simulasi KPR BTN
Sebelum memutuskan untuk membeli rumah, sangat penting untuk melakukan simulasi KPR BTN. Simulasi ini akan memberikan Anda gambaran mengenai jumlah cicilan bulanan berdasarkan perhitungan nilai pinjaman pokok, masa tenor, dan suku bunga yang berlaku.
Anda dapat menggunakan simulasi KPR BTN yang tersedia di situs web resmi BTN Properti untuk menghitung estimasi cicilan bulanan.
Sebagai contoh, Anda dapat menginputkan informasi seperti harga rumah, uang muka, suku bunga, dan masa tenor. Simulasi tersebut akan memberikan hasil estimasi cicilan bulanan yang perlu Anda bayarkan.
Perlu diingat bahwa hasil simulasi tersebut hanya merupakan perkiraan umum dan dapat berbeda dengan perhitungan yang dilakukan oleh bank. Untuk mendapatkan perhitungan yang lebih akurat, sebaiknya kunjungi kantor cabang Bank BTN terdekat dan konsultasikan rencana KPR Anda dengan petugas yang berkompeten.
Baca Juga: 10 Tips Cara Menjual Rumah dengan Cepat dan Mudah
Rekomendasi Rumah Surabaya
Ingin memiliki hunian yang nyaman dan strategis di Sidoarjo? Alana Regency Tambak Oso adalah pilihan yang tepat. Dikembangkan oleh PT Tumerus Jaya Propertindo, perumahan ini berlokasi di Tambak Oso, hanya beberapa menit dari bandara Juanda.
Dengan fasilitas lengkap seperti aula, kolam renang, mushola, taman bermain, dan keamanan 24 jam, Alana Regency Tambak Oso siap menjadi hunian yang membuat hidup Anda lebih tenang dan nyaman. Harga yang ditawarkan juga terjangkau, mulai dari 600 jutaan.
Jangan lewatkan kesempatan ini, segera daftarkan diri Anda untuk menjadi pemilik rumah di Alana Regency Tambak Oso sekarang juga!
Gebyar Property merupakan agen properti terpercaya, telah membantu puluhan konsumen mendapatkan rumah yang tepat. Berminat dengan project yang kami pasarkan? Whatsapp kami disini!
Kesimpulan Simulasi KPR BTN
Simulasi KPR BTN adalah langkah awal yang penting dalam mempersiapkan diri untuk memiliki rumah impian. Dengan melakukan simulasi, Anda dapat memperkirakan besaran angsuran dan mengatur keuangan Anda dengan lebih baik. Jangan ragu untuk melakukan riset, menggunakan kalkulator KPR BTN, dan berkonsultasi dengan pihak bank untuk memperoleh informasi yang lebih akurat.
FAQ Simulasi KPR BTN
1. Apakah KPR BTN hanya untuk rumah baru?
Tidak, KPR BTN juga dapat digunakan untuk membeli rumah bekas atau melakukan renovasi rumah.
2. Apakah KPR BTN tersedia untuk semua golongan masyarakat?
Ya, KPR BTN tersedia untuk semua golongan masyarakat, termasuk karyawan swasta, pegawai negeri, dan wiraswasta.
3. Bagaimana cara mengajukan KPR BTN?
Anda dapat mengajukan KPR BTN dengan mengisi formulir aplikasi yang tersedia di Bank BTN dan melampirkan dokumen-dokumen yang dibutuhkan.
4. Berapa lama proses persetujuan KPR BTN?
Proses persetujuan KPR BTN dapat memakan waktu beberapa minggu hingga sebulan, tergantung dari kompleksitas dan kelengkapan dokumen yang diajukan.
5. Apakah ada denda jika saya melunasi KPR BTN lebih cepat?
Biasanya, Bank BTN tidak memberikan denda jika Anda melunasi KPR BTN lebih cepat dari jangka waktu yang telah ditentukan.
Referensi: