Membeli rumah merupakan impian banyak orang di Indonesia. Namun, tidak semua orang memiliki uang tunai yang cukup untuk melakukan pembelian rumah secara langsung. Melalui KPR, pembeli dapat memperoleh pembiayaan dari bank atau lembaga keuangan lainnya dan membayar dengan cicilan yang terjangkau. Artikel ini akan menjelaskan secara detail tentang Cara KPR Rumah Pribadi dan langkah-langkahnya.
Apa itu KPR?
Kredit Pemilikan Rumah (KPR) adalah sebuah produk keuangan yang dirancang khusus untuk membantu individu atau keluarga untuk memiliki rumah impian mereka sendiri. Ini adalah bentuk pinjaman yang diberikan oleh bank atau lembaga keuangan kepada peminjam dengan tujuan membiayai pembelian atau pembangunan rumah.
KPR adalah salah satu cara paling umum yang digunakan oleh banyak orang untuk mendapatkan rumah, terutama mengingat bahwa harga properti biasanya sangat tinggi dan sulit untuk dibayar tunai.
Proses KPR dimulai ketika seorang calon pembeli rumah mengajukan permohonan pinjaman ke bank atau lembaga keuangan tertentu. Bank akan mengevaluasi kelayakan finansial calon peminjam, termasuk penghasilan bulanan, riwayat kredit, dan sebagainya.
Jika permohonan disetujui, bank akan memberikan pinjaman sejumlah tertentu kepada peminjam, yang kemudian digunakan untuk membeli atau membangun rumah.
Syarat Umum KPR di Indonesia
Kredit Pemilikan Rumah (KPR) adalah salah satu produk keuangan yang banyak diminati di Indonesia untuk membantu masyarakat memiliki rumah impian mereka.
Untuk memperoleh KPR, ada beberapa syarat umum yang harus dipenuhi oleh calon peminjam. Berikut adalah penjelasan mendalam mengenai syarat-syarat tersebut:
1. Syarat KPR Perorangan
Untuk mengajukan KPR perorangan, terdapat beberapa syarat yang harus dipenuhi, antara lain:
- Usia: Peminjam harus berusia minimal 21 tahun pada saat pengajuan KPR. Usia ini bisa berbeda-beda antara bank-bank, tetapi biasanya tidak melebihi 55 hingga 60 tahun pada saat KPR lunas.
- Penghasilan: Bank akan menilai kemampuan finansial peminjam. Calon peminjam harus memiliki penghasilan tetap yang cukup untuk membayar angsuran bulanan. Besarnya penghasilan yang diperlukan akan bervariasi tergantung pada bank dan besarnya pinjaman yang diajukan.
- Riwayat Kredit: Bank akan memeriksa riwayat kredit calon peminjam. Calon peminjam dengan riwayat kredit yang baik akan memiliki peluang lebih besar untuk disetujui. Sebaliknya, riwayat kredit yang buruk bisa menjadi hambatan.
- Uang Muka: Peminjam harus menyediakan uang muka sebagai persentase dari harga rumah yang dibeli. Uang muka ini biasanya berkisar antara 10% hingga 30% dari harga rumah, tergantung pada kebijakan bank.
- Asuransi KPR: Bank mungkin mengharuskan peminjam untuk memiliki asuransi KPR sebagai langkah perlindungan. Ini adalah biaya tambahan yang harus dipertimbangkan.
2. Syarat Pengajuan Kpr untuk Wiraswasta / Pemilik Badan Usaha
Bagi pemilik badan usaha atau wiraswasta yang ingin mengajukan KPR, terdapat syarat tambahan yang harus dipenuhi seperti:
- Pembuktian Penghasilan: Wiraswasta atau pemilik badan usaha harus dapat membuktikan penghasilan mereka dengan dokumen yang sah, seperti laporan keuangan, surat keterangan usaha, atau pajak penghasilan. Bank akan memeriksa kesehatan keuangan usaha sebelum menyetujui KPR.
- Usia: Syarat usia untuk wiraswasta mirip dengan KPR perorangan, yakni minimal 21 tahun pada saat pengajuan dan tidak melebihi batas usia yang ditentukan oleh bank.
- Riwayat Kredit Pribadi: Selain melihat kondisi keuangan usaha, bank juga akan mempertimbangkan riwayat kredit pribadi pemilik usaha. Ini penting karena pemilik usaha seringkali memiliki tanggung jawab pribadi dalam melunasi KPR.
- Legalitas Usaha: Bank akan memeriksa legalitas usaha dan apakah badan usaha tersebut terdaftar dengan baik di instansi yang berwenang.
- Uang Muka: Sama seperti KPR perorangan, pemilik usaha juga harus menyediakan uang muka sesuai dengan persentase yang ditetapkan oleh bank.
- Asuransi KPR: Asuransi KPR juga mungkin diperlukan dalam kasus pemilik usaha.
Penting untuk dicatat bahwa persyaratan KPR dapat bervariasi antara bank-bank tertentu, dan setiap peminjam perlu memeriksa persyaratan dari bank yang mereka pilih. Selain itu, menjaga keteraturan pembayaran sangat penting untuk memastikan kelancaran KPR selama masa tenor pinjaman.
Perbedaan KPR Rumah Bekas dan Baru
Ketika memutuskan untuk membeli rumah melalui KPR, Anda dapat memilih antara rumah bekas atau baru. Rumah bekas umumnya memiliki harga yang lebih terjangkau dan sudah ada yang menghuninya sebelumnya, sementara rumah baru biasanya memiliki harga yang lebih tinggi namun masih dalam kondisi yang sangat baik. Pilihan antara rumah bekas dan baru tergantung pada kebutuhan dan preferensi Anda.
Langkah-langkah Mengajukan KPR
1. Pilih dan Tentukan Rumah yang Anda Inginkan
Langkah pertama dalam mengajukan KPR adalah memilih dan menentukan rumah yang Anda inginkan. Pastikan rumah tersebut sesuai dengan kebutuhan dan budget yang Anda miliki.
2. Bertanya Secara Detail Mengenai Rumah yang Akan Anda Beli
Setelah menemukan rumah yang diinginkan, langkah selanjutnya adalah bertanya secara detail kepada penjual atau agen properti mengenai informasi rumah tersebut. Tanyakan semua hal yang perlu Anda ketahui, seperti harga, kondisi bangunan, fasilitas tambahan, dan lain sebagainya.
3. Membayar Uang Booking Sebagai Tanda Jadi
Setelah memastikan rumah tersebut cocok dengan kebutuhan Anda, Anda perlu membayar uang booking sebagai tanda jadi. Uang booking tersebut adalah sejumlah uang yang ditransfer kepada penjual sebagai tanda keseriusan pembelian.
4. Mengajukan KPR pada Pihak Bank
Setelah proses uang booking selesai, langkah selanjutnya adalah mengajukan KPR pada pihak bank. Anda perlu mengumpulkan berbagai dokumen yang diperlukan, seperti KTP, NPWP, slip gaji, dan dokumen pendukung lainnya sesuai dengan persyaratan yang ditentukan oleh bank yang bersangkutan.
Cara Mengajukan KPR Rumah Pribadi di Bank
1. Pilih rumah
Langkah pertama dalam mengajukan KPR di bank adalah memilih rumah yang akan Anda beli. Pastikan rumah tersebut sesuai dengan kebutuhan dan budget yang Anda miliki.
2. Siapkan berkas yang dibutuhkan
Setelah memilih rumah, Anda perlu menyiapkan berkas-berkas yang diperlukan untuk pengajuan KPR di bank. Dokumen yang biasanya diminta antara lain KTP, NPWP, slip gaji, rekening tabungan, dan bukti kepemilikan aset.
3. SLIK
Setelah berkas persyaratan selesai disiapkan, pihak bank akan melakukan pengecekan di Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) untuk memeriksa riwayat kredit Anda.
4. Survei
Setelah proses SLIK selesai, pihak bank akan melakukan survei ke rumah yang akan Anda beli. Survei ini bertujuan untuk memastikan bahwa rumah tersebut sesuai dengan harga yang diajukan dan kondisi bangunan yang baik.
5. Mengevaluasi nilai rumah
Dalam proses pengajuan KPR, bank akan melakukan evaluasi terhadap nilai rumah yang akan Anda beli. Evaluasi ini meliputi penilaian harga rumah, kondisi bangunan, dan lokasi.
6. Penerbitan Surat Penegasan Persetujuan Penyediaan Kredit (SP3K)
Jika proses evaluasi nilai rumah selesai dan disetujui, bank akan menerbitkan Surat Penegasan Persetujuan Penyediaan Kredit atau SP3K. Surat ini merupakan bukti bahwa bank menyetujui pengajuan KPR Anda.
7. Pergi ke notaris
Setelah mendapatkan SP3K, langkah selanjutnya adalah pergi ke notaris untuk proses akta jual beli rumah. Notaris akan membantu Anda dalam membuat akta jual beli yang sah berdasarkan perjanjian yang telah disepakati.
8. Tanda tangan akad
Setelah proses di notaris selesai, Anda perlu menandatangani akad jual beli rumah dan melakukan pembayaran uang muka (DP) kepada penjual.
Keunggulan Menggunakan KPR
1. Tak Perlu Menunggu Lama untuk Mengumpulkan Uang
Salah satu keunggulan menggunakan KPR adalah Anda tidak perlu menunggu lama untuk mengumpulkan jumlah uang yang cukup untuk membeli rumah secara tunai. Dengan KPR, Anda dapat memiliki rumah dalam waktu yang lebih singkat.
2. Dilindungi Asuransi
Ketika Anda mengajukan KPR, biasanya bank akan mengharuskan Anda untuk mengambil asuransi rumah. Asuransi ini memberikan perlindungan terhadap risiko kerugian atau kerusakan pada rumah yang Anda beli.
3. Legalitas yang Kuat dan Terjamin
Membeli rumah melalui KPR memberikan kepastian hukum dan legalitas yang kuat. Semua proses pembelian dilakukan secara resmi dan terdokumentasi dengan baik, termasuk surat-surat kepemilikan rumah seperti sertifikat.
6 Cara KPR Rumah Bekas
1. Temukan Rumah Impian
Langkah pertama dalam mengajukan KPR rumah bekas adalah menemukan rumah impian yang sesuai dengan keinginan dan kebutuhan Anda. Anda dapat mencari rumah tersebut melalui iklan online, agen properti, atau mengunjungi daerah yang diinginkan secara langsung.
2. Hubungi Pemilik Rumah
Setelah menemukan rumah yang diinginkan, hubungi pemilik rumah untuk mengetahui lebih detail mengenai harga, kondisi rumah, dan proses pembelian. Jika Anda berminat, jangan lupa untuk melakukan penawaran yang sesuai dengan budget Anda.
3. Pilih Penyedia Layanan KPR yang Sesuai
Setelah melakukan negosiasi dengan pemilik rumah, selanjutnya Anda perlu memilih penyedia layanan KPR yang sesuai dengan kebutuhan dan budget Anda. Bandingkan berbagai penawaran dari bank atau lembaga keuangan untuk mendapatkan suku bunga dan fasilitas terbaik.
4. Memulai Proses Penilaian
Setelah memilih penyedia layanan KPR, proses selanjutnya adalah penilaian rumah yang ingin Anda beli. Bank atau lembaga keuangan akan melakukan pengecekan kondisi bangunan, harga rumah, dan lokasi sebelum memutuskan untuk memberikan KPR.
5. Mengurus Surat Perjanjian Kredit (SPK)
Setelah penilaian selesai dan KPR disetujui, Anda perlu mengurus Surat Perjanjian Kredit (SPK). SPK ini berisi informasi mengenai jumlah pinjaman, suku bunga, jangka waktu cicilan, dan ketentuan lainnya yang perlu Anda penuhi selama masa KPR.
6. Proses Tanda Tangan Akad
Setelah semua proses selesai, langkah terakhir adalah tanda tangan akad jual beli rumah bekas. Pada tahap ini, Anda akan melakukan pembayaran uang muka (DP) sesuai dengan kesepakatan yang telah disepakati dengan penjual.
Baca Juga: Informasi Lengkap Alana Regency Tambak Oso Sidoarjo
Pertanyaan Umum Cara KPR Rumah Pribadi
Apa saja syarat pengajuan KPR?
Syarat pengajuan KPR antara lain mencakup usia minimal 21 tahun, memiliki pekerjaan tetap dengan masa kerja minimal 2 tahun, memiliki penghasilan yang stabil, dan memiliki kredit yang bagus.
Berapa uang muka untuk KPR?
Uang muka (down payment/DP) untuk KPR umumnya berkisar antara 10-30% dari harga rumah yang akan dibeli. Besaran uang muka bisa berbeda-beda tergantung dari kebijakan bank atau lembaga keuangan yang Anda pilih.
Apakah mengajukan KPR rumah harus karyawan tetap?
Tidak, mengajukan KPR rumah tidak harus menjadi karyawan tetap. Wiraswasta atau pemilik badan usaha juga dapat mengajukan KPR dengan persyaratan dan prosedur yang sesuai.
Apakah gaji 5 juta bisa KPR?
Memiliki gaji 5 juta bukan menjadi penghalang untuk mengajukan KPR. Namun, besaran KPR yang dapat Anda ajukan akan tergantung pada beberapa faktor seperti suku bunga, jangka waktu cicilan, dan jumlah pinjaman.
Apa yang menyebabkan KPR ditolak?
KPR dapat ditolak oleh bank atau lembaga keuangan jika tidak memenuhi persyaratan yang ditentukan, terdapat masalah pada riwayat kredit, penghasilan tidak mencukupi, atau dalam hal evaluasi yang dilakukan rumah tidak memenuhi standar bank.